Факторинг: основные моменты
Малый бизнес крайне заинтересован в получении финансирования. Это связано с ограниченными источниками. Оптимальным решением в данном случае является использование услуг усеченного факторинга. Указанный продукт представляет собой своеобразный способ кредитования, который осуществляется на условиях залога дебиторской задолженности. Не менее актуальным является факторинг и для среднего бизнеса. Здесь применяется коммерческий вариант.
По сути, факторинг это банковское финансирование, предоставляющее собой целый комплекс мероприятий. Программа направлена на активное развитие компании. Услуга позволяет в течение короткого времени значительно увеличить объемы проданных товаров или материалов. Также с ее помощью можно освоить новые рынки сбыта продукции. Таким образом, деятельность компании становится более эффективной, чем при использовании обычных кредитов. Кроме того, в некоторых случаях факторинг позволяет уменьшить неликвиды, возникновение которых связано со снижением объем продаж.
Банковские учреждения предоставляют факторинговое обслуживание с целью обеспечения своих клиентов возможностью заниматься исключительно продажами. В данном случае руководители производственных и торговых предприятий избегают необходимости отвлекаться на принятие решений, связанных с финансированием. Максимальный положительный эффект факторинга наблюдается в ситуации, когда средства применяются на покупку товара, отгрузка которого осуществляется на условиях отсрочки платежей. Уникальная услуга кредитования является невероятно выгодной для каждой стороны – и для банка, и для поставщика, и для покупателя.
Достаточно часто факторинговые операции сопоставляют с отношениями цессии. На самом деле эти инструменты имеют разительные отличия. Как правило, договор цессии также является многозначным. Он предполагает уступку прав. Обязательства передаются третьей стороной от одного участника соглашения другому. Главные особенности цессии заключаются в том, что отношения могут основываться на нормах закона, инструмент предназначен как для юридических, так и для физических лиц, отсутствуют ограничения в характере собственности. При факторинге практикуются исключительно добровольные договоренности, заключаются соглашения только с банками, имущество выражается лишь в денежном эквиваленте