Банковская гарантия: как работает и как обезопасить себя от подделок
В последние годы все большее число сделок проводиться с использованием банковской гарантии. Если еще десять лет назад, данный финансовый документ использовался в международных сделках, то сейчас банковскую гарантию широко используют и в сделках внутри России. Она используется, например, в тендерах на поставки, либо в сделках напрямую между компаниями.
Как работает банковская гарантия
Банковская гарантия - это обещание кредитной организации покрыть убыток, если заемщик (его клиент) не выполнил долг перед третьей стороной. Гарантия позволяет компании покупать то, что она иначе не могла бы, способствуя росту бизнеса и содействуя предпринимательской деятельности. Банковские гарантии бывают нескольких видов: гарантия исполнения, платежная гарантия, конкурсная гарантия, таможенная гарантия и т.д.
Например, компания А это новый ресторан, желающий купить кухонное оборудование на 3 миллиона рублей. Поставщик оборудования требует, чтобы Компания A предоставила банковскую гарантию (платежную гарантию) для покрытия платежей перед отправкой оборудования. Компания А идет в свой банк и запрашивает гарантию. Банк проводит надлежащую проверку кредитоспособности и выносит суждения относительно вероятности того, что им даже понадобится выполнить гарантию (и, если они это сделают, какова вероятность того, что они не смогут вернуть свои деньги от своего клиента).
Они будут использовать эту информацию, чтобы установить плату за гарантию. Чем больше они видят риск, тем больше плата им потребуется. В ситуациях высокого риска они могут потребовать других мер защиты от компании. Банк, по сути, подписывает договор купли-продажи между компанией А и поставщиком.
Преимущество для банка перед ссудой состоит в том, что обычно им никогда не придется тратить деньги наличными. Преимуществом для поставщика в данном случае является то, что он гарантировано получит деньги за поставленный товар. Для покупателя – это возможность получить товар, а потом уже произвести оплату.
Мошенничество с банковскими гарантиями
К сожалению, случаи мошенничества с банковскими гарантиями не являются редкими. Поддельная банковская гарантия может быть выдана, например, посредником или недобросовестным контрагентом. Поскольку такая гарантия ничем не подтверждена, по ней невозможно получить деньги.
Поэтому в сделках с банковской гарантией необходимо обязательно проверять ее подлинность. Проверить подлинность банковской гарантии можно несколькими способами: обратившись в банк по телефону, отправив в кредитную организацию, которая выдала гарантию официальное письмо, либо проверить наличие банковской гарантии в реестре.
Опубликовано 21.03.2019 14:31