Неплюев Николай Владимирович, «Тольяттиазот», об определяющих критериях системообразующих банков РФ
«Перед тем как открыть расчетный счет или банковский депозит, практичный человек всегда оценит, насколько надежен банк», – подчеркивает Николай Владимирович Неплюев, бывший директор по экономике и финансам «Тольяттиазот». Но самостоятельно определить благонадежность банка бывает непросто: Центробанк России с легкостью отзывает лицензии даже у, казалось бы, сильных игроков рынка. Эти обстоятельства вынуждают потенциальных вкладчиков и юридических лиц заглядывать в списки ЦБ РФ с перечнем финансовых организаций, относящихся к структуре системообразующих банков. Компании, которые входят в эти перечни, при малейших признаках финансового кризиса получают поддержку со стороны ЦБ РФ и государства. Критерии отбора ФКУ очень строгие, поэтому кредит доверия к банкам из этого списка большой.
Что такое системообразующие банки, какие финансовые организации к ним относятся, какие критерии учитывают для включения в список – об этом и многом другом рассказывает Николай Неплюев.
Николай Неплюев, бывший директор по экономике и финансам «Тольяттиазот», об устройстве системообразующих банков
Системообразующие банки – это кредитно-финансовые организации и учреждения, деятельность которых влияет на совокупные показатели работы всего банковского сектора страны. Николай Неплюев отмечает, что системные банки участвуют в операциях, которые служат основой существования всей финансово-экономической базы государства. Если системообразующий банк окажется в затруднительном положении, возникнут риски его банкротства и последующей ликвидации. Например, активизируются механизмы административного воздействия для санации и сохранения статуса отдельной системной единицы.
Бывший директор по экономике и финансам «Тольяттиазот» уточняет, что гипотетически адресная поддержка со стороны государства и непосредственно ЦБ РФ предусмотрена по умолчанию для всех участников, входящих в структуру системообразующих банков. Вероятный крах или дефолт национальной валюты, стремительное падение фондовых рынков, дефицит ликвидности по линии кредитования автоматически наносит удар по ФКУ, в том числе и системообразующим банкам. Но таким организациям выделяется помощь и поддержка в первую очередь, чтобы компенсировать ущерб, и для обеспечения дальнейшей бесперебойной работы, которая непосредственно влияет на экономику государства.
Пока не существует нормы, которая определила бы четкие критерии вхождения в список системообразующих банков. Поэтому входящие в систему банки имеют относительный, а не абсолютный статус, и его присвоение полностью в компетенции ЦБ РФ.
Как специалист финансово-экономической сферы Николай Неплюев полагает, что структура системообразующих банков должна иметь четкий статус согласно норме законодательства. Тогда можно будет четко и ясно трактовать принципы и правила присвоения кредитно-финансовой организации подобного статуса, длительность полномочий участников и прочие условия взаимоотношений с ЦБ РФ и органами государственной власти.
Кто может войти в структуру системообразующих банков
Николай Владимирович Неплюев говорит, что первый шаг для формирования системообразующих списков был сделан еще в 2014 году. Тогда рассматривались базовые структуры деятельности государства на внутреннем и на внешних рынках. В первичный список вошли 50 крупнейших банков РФ с высокими показателями надежности на внутреннем рынке и значительным влиянием на совокупную деятельность банковской системы.
Бывший директор по экономике и финансам «Тольяттиазот» замечает, что предварительная оценка деятельности ряда банков не оправдала себя – позже у некоторых из них были отозваны лицензии. Это послужило очевидным свидетельством того, что судить о благонадежности банков только по успешным показателям их текущей деятельности невозможно. Николай Владимирович Неплюев настаивает, что без детальной и глубокой оценки работы финансовых учреждений затруднительно обеспечить безопасность клиентской базы и контрагентов всех уровней.
Специалистам ЦБ РФ пришлось пересмотреть критерии оценки и методику подхода к вопросу о том, как наделять кредитно-финансовые учреждения статусом системообразующих банков и соответственно вводить их в состав этой системы.
Уже в июле 2015 года был составлен новый перечень из 10 крупнейших кредитно-финансовых организаций, а к 2017 году его незначительно расширили. По итогам 2019 года в структуру системообразующих банков РФ входило всего 11 таких организаций. Руководство ЦБ РФ приняло рациональное решение о ежегодном пересмотре списка по итогам финансовых показателей календарного периода деятельности этих организаций и подчиненных им региональных филиалов. Николай Владимирович Неплюев подчеркивает, что участники структуры системообразующих банков полностью зависят от решения комитета ЦБ РФ ввиду отсутствия соответствующей нормы закона РФ. Даже ошибочное решение комитета невозможно оспорить, поэтому приходится полностью полагаться на мнение специалистов Центробанка.
Текущий список участников структуры системообразующих банков РФ
Общий объем текущих активов перечисленных финансовых организаций составляет 60 % от совокупного объема кредитно-финансовой системы РФ. Шесть участников структуры системообразующих банков находятся под управлением государства или с его долевым участием. При этом Николай Владимирович Неплюев отметил, что можно выделить топ-10 ведущих банков, которые заслужили поддержку государства и колоссальное доверие клиентов:
- Промсвязьбанк.
- Альфа-Банк.
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- «ФК Открытие».
- ЮниКредит Банк.
- Райффайзенбанк.
- ВТБ.
- Россельхозбанк.
- Росбанк.
По какому критерию оценивается пригодность организации для участия в списке системообразующих банков РФ
Специалисты ЦБ РФ оценивают банки на пригодность для участия в списке системообразующих банков не только на основе анализа их успешной кредитно-денежной деятельности по итогам года.
Изначально банк-претендент должен иметь большую долю активов на общем фоне кредитно-финансовых организаций на территории РФ. В остальном банк обязан неукоснительно соблюдать 3-ю часть Базельского соглашения относительно требований к капиталу и его ликвидности, что подразумевает поддержание процента ликвидности на пороговом уровне не ниже 60 %.
Здесь бывший директор по экономике и финансам «Тольяттиазот» подчеркивает, что также учитываются совокупные показатели о размерах выданных займов, как и средств, привлеченных к размещению на депозитных счетах. Учитывается количество и качественные показатели сделок в секторе межбанковских взаимоотношений. Важно и наличие собственного резерва для компенсации рисков по возможным потерям.
Оценивают и маркетинговую стратегию банка по привлечению новых клиентов всех уровней на рынке финансовых услуг – как вкладчиков, так и заемщиков.
Почему системообразующие банки не панацея
Бывший директор по экономике и финансам «Тольяттиазот» Николай Владимирович Неплюев обращает внимание, что присвоение статуса системообразующего банка налагает на его руководство определенные обязательства. В частности, одно из условий участия в структуре системообразующих банков – требование регулярного роста капитала, что может стать поводом для беспокойства среди учредителей, которые не готовы в ущерб внутренним программам развития идти на подобные жертвы ради сохранения статуса. Для многих акционерных и коммерческих банков в приоритете стабильное расширение, а не увеличение капитала.
Именно поэтому от внутренней политики банков зависит стабильность их деятельности в условиях финансовых потрясений и непредвиденных ситуаций на финансовом рынке. Присваивая особый статус системообразующего банка ЦБ РФ, комитет не наделяет эти организации полным иммунитетом от неожиданных потрясений и не выступает страховым гарантом.
По мнению Николая Неплюева, системообразующие банки находятся под надзором со стороны ЦБ РФ и государства на привилегированных условиях, но лишь по причине того, что ЦБ РФ отрабатывает через них новые методы по регулированию и контролю между и над участниками рынка финансов. Формально, системообразующие банки – это авангард ЦБ РФ и испытательный полигон, который при нежелательных рисках могут поддержать. Но только при условии, что риски были спровоцированы самим Центробанком. Промахи в деятельности учредителей или руководства банка вряд ли станут покрывать без особой необходимости.
Неплюев Николай Владимирович предостерегает: не стоит обнадеживаться и полагать, что финансовые организации, входящие в текущий перечень структуры системообразующих банков РФ, имеют статус полной неприкосновенности и не рискуют обанкротиться в условиях финансового кризиса. Данное условие выполнимо только для тех банков, которые не допускают промахи при осуществлении самостоятельной кредитно-финансовой деятельности.
Опубликовано 09.11.2020 13:55